• 27.10.2021

11 способов, которыми DeFi может изменить мир

Дек 29, 2020

Составление карты децентрализованной финансовой экосистемы:

Децентрализованное финансирование — это категория финансовых продуктов с общими чертами: основа блокчейна и децентрализованное управление являются двумя наиболее важными. Децентрализованные финансы, сокращенно называемые DeFi, представляют собой категорию, в которую вписываются самые разные продукты.

Некоторые продукты DeFi ориентированы в первую очередь или исключительно на кредитование криптовалюты, в то время как другие позволяют пользователям обменивать сравнительно редкие токены. Некоторые стремятся усовершенствовать искусство покупки и продажи криптовалюты (биржи), в то время как другие продукты исследуют мир токенизированных деривативов.

Варианты использования, которые лежат в мире децентрализованных финансов, разнообразны, постоянно развиваются и проверены. В 2020 году в сектор DeFi были вложены экспоненциальные инвестиции, что можно рассматривать как подтверждение текущей жизнеспособности продуктов DeFi, а также их долгосрочного потенциала.

Обещание DeFi во многом заключается в децентрализации. Хотя продукты, предлагаемые практиками DeFi, не обязательно являются новыми, их создание в децентрализованных рамках является новым. Надеемся, что с помощью технологии блокчейн DeFi будет можно:

  • увеличить общий доступ к финансовым продуктам, особенно для малообеспеченных,
  • способствовать большему управлению участниками финансового продукта или услуги, а не централизованным органом
  • создавать более надежные финансовые альтернативы устаревшим продуктам

В этом руководстве мы подробно рассмотрим 11 различных примеров того, как DeFi может потенциально преобразовать мир финансов в том виде, в каком мы его знаем.

10 категорий вариантов использования DeFi:

  1. Рынки децентрализованного прогнозирования
  2. Децентрализованные производные инструменты
  3. Децентрализованные автономные организации DAO
  4. Децентрализованное кредитование
  5. Децентрализованное страхование
  6. Децентрализованные биржи
  7. Децентрализованное управление активами
  8. Децентрализованные платежи
  9. Децентрализованная токенизация
  10. Децентрализованная идентификация
  11. Децентрализованные стейблкоины

 

# 1: Децентрализованные рынки прогнозирования

Рынки прогнозов работают на простой предпосылке: пользователи могут делать ставки на то, каким, по их мнению, будет исход события. Если они верны, они выигрывают. Если они неверны, они проигрывают.

Investopedia объясняет, что исторически централизованные рынки прогнозов позволяли инвесторам делать ставки на:

  • будут ли средние биржевые индексы увеличиваться или уменьшаться
  • будет ли цена определенных товаров (например, нефти) увеличиваться или уменьшаться
  • кто победит на выборах (актуально, правда?)

Теоретически рынки предсказаний могут возникать практически вокруг всего, что имеет переменный результат. Участники определенной ставки заключают контракт, и относительный успех или неудача результата определят, получат ли они чистую прибыль или понесут убытки.

Так что насчет децентрализованных рынков предсказаний?

Рынки децентрализованных прогнозов используют смарт-контракты для выполнения определенных ставок. Допустим, инвестор делает ставку на победу кандидата X на предстоящих выборах или полагает, что цена на нефть вырастет. Смарт-контракт может быть запрограммирован с условиями, при которых, если кандидат X действительно выиграет или цены на нефть действительно вырастут, инвестору будет предоставлен заслуженный доход.

Некоторые из предлагаемых преимуществ децентрализованных (а не централизованных) рынков прогнозирования включают:

  • исключение посредника, что означает:
  • большая эффективность каждой транзакции
  • более низкие накладные расходы
  • меньше сборов

Децентрализованные рынки прогнозирования с помощью технологии блокчейн могут расширить доступ к ставкам, поскольку крупным финансовым учреждениям или унаследованным рынкам не нужно будет делать ставки на будущее определенных активов. Это может сделать рынки прогнозирования более распространенным явлением и более прозрачным, чтобы инвесторы не беспокоились о манипуляциях на рынке.

Давайте посмотрим на некоторые из децентрализованных рынков прогнозирования, оказывающих влияние на пространство DeFi сегодня:

Augur позиционирует себя как «самая доступная в мире платформа для ставок без ограничений». От спортивных до экономических рынков, те, кто использует платформу Augur, могут делать ставки сколько угодно — отсюда и «безлимитный» диапазон событий, на которые вы можете делать ставки.

Gnosis — это протокол, который позволяет пользователям создавать рынки предсказаний с использованием блокчейна Ethereum. Это не рынок предсказаний, а основа, на которой могут быть построены и реализованы рынки предсказаний. Omen — это рынок прогнозов в реальном времени, построенный с использованием протокола Gnosis.

Polymarket — это «платформа глобальных информационных рынков», которая существует, но находится в стадии бета-тестирования. Некоторые из ставок, которые могут сделать пользователи, включают «какая партия выиграет в Пенсильвании на президентских выборах 2020 года» и «Выпустит ли Дрейк новый студийный альбом до конца 2020 года?»

 

# 2: децентрализованные деривативы

Деривативы — это финансовые инструменты для инвесторов, выходящие за рамки классического инвестирования (покупка, продажа, удержание). В этом смысле они являются производными формами инвестирования.

Некоторые термины, связанные с деривативами, включают «опцион», «своп», «пут» и «шорт». Проще говоря, деривативы позволяют инвесторам делать ставки на будущую стоимость актива более сложным, чем простое прогнозирование.

Активы, которые могут быть предметом сделок с производными финансовыми инструментами, включают:

  • такие товары, как золото или нефть
  • акции
  • рыночные индексы
  • облигации
  • инструменты, примыкающие к рынку, такие как процентные ставки
  • конкретные валюты

Инвесторы и трейдеры могут зарабатывать (или терять) деньги на производных финансовых инструментах, обсуждая варианты продажи, покупки или обмена вышеупомянутых типов активов на основе определенных условий (а именно, изменений стоимости актива).

 

Investopedia объясняет, как финансовые учреждения могут договариваться о процентном свопе, чтобы застраховаться от возможности повышения или падения ставок. Деривативы относятся к числу более сложных финансовых инструментов, поэтому те, кто их понимает, могут неплохо преуспеть, если правильно делают ставки на производные контракты.

Децентрализованные деривативы используют основные финансовые инструменты централизованных деривативов — свопы, опционы и т. Д. — и исполняют их с помощью смарт-контрактов, основанных на блокчейнах. Инвесторы могут делать те же ставки (хотя предложения деривативов различаются от платформы к платформе), что они использовали бы централизованные деривативы, но им не нужно терпеть волокиту или сборы финансовых учреждений, чтобы сделать это.

Децентрализация рынков производных инструментов может коренным образом изменить способ торговли производными финансовыми инструментами, поскольку крупным трейдерам, возможно, не придется передавать часть своих сделок крупным финансовым учреждениям. Децентрализация также может увеличить количество классов активов (например, криптовалюты), торгуемых как деривативы.

 

Давайте взглянем на некоторые из наиболее заметных децентрализованных рынков деривативов в секторе DeFi:

Synthetix — ведущее имя на децентрализованных рынках деривативов и «протокол ликвидности деривативов». Собственный токен SNX — это основа для тех, кто создает деривативы на платформе и инвестирует в них. Он используется для обеспечения достаточного обеспечения активов, что является гарантией выплаты ставок, сделанных на платформе.

С активами на сумму более 509 миллионов долларов, вложенными в деривативные рынки Synthetix (по состоянию на 05.11.2020), это ведущее децентрализованное приложение для деривативов.

Hegic позволяет пользователям заключать «опционные контракты» и «опционы колл и пут», функции, с которыми трейдеры деривативов знакомы. Платформа также поддерживает другие функции децентрализованного финансирования, такие как добыча ликвидности.

Представленный как «самая мощная открытая торговая платформа для криптоактивов», dYdX доступен сегодня как рынок для торговли децентрализованными производными финансовыми инструментами. Платформа также поддерживает такие функции, как заимствование криптовалют и кредитование.

 

# 3: Децентрализованные автономные организации (DAO)

Децентрализованные автономные организации (DAO) отличаются от многих других вариантов использования в этом списке тем, что они не являются конкретным вариантом использования. В то время как деривативы и кредитование, если назвать несколько вариантов использования, являются конкретными финансовыми инструментами, DAO представляют собой скорее основу для управления. Финансовые продукты могут быть построены как структура DAO, но DAO не обязательно является финансовым продуктом сама по себе.

DAO характеризуются:

  1. децентрализованное управление (а не централизованная или иерархическая модель управления)
  2. использование смарт-контрактов для выполнения функций организации

Вы можете рассматривать DAO как операционную систему для конкретных проектов DeFi. В пространстве DeFi определенные DAO были адаптированы для выполнения ряда функций, в том числе:

  • выступая в качестве основы платформ крипто-кредитования
  • облегчение управления капиталом
  • размещение бирж криптовалют
  • возможность фарминга доходности
  • содействие первоначальному размещению монет (ICO)

 

По мере того как пространство DeFi растет и все больше пользователей тяготеют к действительно децентрализованным системам управления, в которых их участие дает право голоса в управлении, список продуктов DeFi, структурированных с помощью DAO, обязательно будет расти. В дальнейшем DAO могут быть основой для всех видов организаций за пределами финансового сектора, поскольку они существенно снижают человеческий фактор в управлении, что может привести к коррупции и другим проблемам, связанным с людьми.

Вот некоторые из DAO, на которые стоит обратить внимание в DeFi прямо сейчас:

Арагон — это протокол DAO для создания децентрализованных сообществ. Независимо от того, является ли организация бизнесом или другим типом юридических лиц, Арагон утверждает, что является стартовой площадкой для более чем 1500 DAO, хранящих на сегодняшний день более 350 миллионов долларов в активах.

Хотя сам MakerDAO Foundation оказывает поддержку в разработке различными способами, в настоящее время он возглавляет усилия по децентрализации разработки. MakerDAO обеспечивает значительную степень управления сообществом, поскольку те, кто инвестирует в платформу, владея ее собственным токеном MKR, могут участвовать в принятии управленческих решений для формирования аспектов протокола Maker и стейблкоина Dai.

DAOstack позволяет пользователям создавать свои DAO, используя интерфейс Alchemy. Активная платформа для создания DAO позволяет пользователям реализовать преимущества управления в стиле DAO: демократическое голосование по предложениям, прозрачность с помощью блокчейна и в целом децентрализованное управление.

 

# 4: Децентрализованное кредитование

Кредитование — это термин, который может быть знаком даже финансово неграмотным. Кредитование — это процесс предоставления одной стороной ликвидности, которая может принимать различные формы, другой стороне по заранее определенной цене. Стоимость обычно выражается в процентах, но кредитору могут быть предоставлены дополнительные льготы.

В централизованной экономике ссуды часто предоставляются банками. Они могут ссужать деньги индивидуальным заемщикам или другим финансовым учреждениям. Ссуды могут быть направлены на покупку домов с ипотекой, открытие или рефинансирование бизнеса, транспортных средств для отдыха, таких как лодки, личных транспортных средств, таких как автомобили, или на другие цели.

Децентрализованное кредитование обычно следует тому же сценарию. Однако кредитование на децентрализованных платформах обычно в некоторой степени связано с криптовалютами. Кроме того, основным преимуществом децентрализованных кредитных платформ является то, что они отказываются от традиционных финансовых институтов — скорее, человек, владеющий криптовалютой, может ссудить ее тому, кто хотел бы занять криптовалюту (или другой поддерживаемый тип активов).

Платформы децентрализованного кредитования основаны на технологии блокчейн, на основе которой программируются и развертываются смарт-контракты для обработки транзакций кредитования. Этот механизм разбивает процесс кредитования на два основных вопроса:

  1. Есть ли у одной стороны активы для ссуды?
  2. Есть ли у другой части необходимое обеспечение для займа?

Эта гипер-упрощенная система кредитования может стать основой для предоставления кредита малообеспеченным в ближайшем будущем. Смарт-контракты могут делать все, от хранения средств на условном депонировании до выполнения платежей по процентной ставке и других условий кредита. Основа блокчейн-смарт-контрактов для децентрализованного кредитования также может позволить кредитовать отдаленные части мира, которые в настоящее время не обслуживаются авторитетными финансовыми учреждениями.

 

Вот несколько децентрализованных кредитных платформ, на которые стоит обратить внимание в секторе DeFi:

По своей сути Aave — это протокол, который упрощает предоставление и заимствование криптовалют. В качестве протокола с открытым исходным кодом, используемого другими для создания рынков, Aave насчитывает более 1 миллиарда долларов инвестиций. Здесь вы можете просмотреть различные процентные ставки для предоставления или заимствования определенных токенов на Aave.

В качестве «алгоритмического автономного протокола процентных ставок» Compound является основой для разработчиков, которые хотят создавать собственные сообщества кредиторов. Это одно из самых известных имен в кредитовании DeFi, среди инвесторов которого есть Bain Capital и Coinbase.

Помимо приятного веб-сайта, bZx известен как протокол кредитования, отвечающий, в частности, за продукты DeFi Fulcrum и Torque.

 

# 5: Децентрализованное страхование

Страхование. Почти у всех в современном мире оно есть в той или иной форме. Даже дети могут быть невольными бенефициарами страхования жизни.

Страховая отрасль, несомненно, важна, по крайней мере, когда она функционирует должным образом. Когда обрушивается ураган или торнадо разрушает регион, страхование может быть единственной защитой от полного финансового разорения для целых сообществ. То же самое происходит, когда автомобильная авария приводит к катастрофическим травмам или когда основной кормилец теряется внезапно и без предупреждения.

Вы можете приобрести страховку практически на все, включая инвестиции и сбережения. Что происходит, когда брокерская компания, отвечающая за инвестирование активов клиента, разоряется? Или взлом приводит к выкачиванию средств инвесторов со счета не по их вине?

На это есть страховка. В связи со взрывным ростом инвестиций в децентрализованные финансовые продукты, параллельно возник рынок инвестиционного страхования. Большинство из них не позволит своему дому остаться без страховки, и почему? Потому что это стоит больших денег.

Так почему же инвесторы в криптовалюту и другие активы, которыми торгуют через DeFi, позволяют своим деньгам быть полностью уязвимыми для полной потери?

Преимущество страховки DeFi довольно простое. В обмен на ежемесячную или годовую премию инвесторы могут защитить:

  • конкретные транзакции
  • инвестиционные портфели
  • целые платформы DeFi

Определенный класс децентрализованных страховых приложений пошел дальше, создав децентрализованные продукты для страхования не криптоактивов, включая, помимо прочего, билеты на самолет и защиту от стихийных бедствий.

 

Давайте посмотрим на некоторые из децентрализованных страховых проектов в пространстве DeFi:

Заявленная цель Etherisc — «сделать страхование справедливым и доступным», предоставив децентрализованный страховой протокол, на основе которого другие могут создавать страховые продукты. Он предлагает множество шаблонов продуктов, адаптированных к конкретным случаям использования в децентрализованной страховой нише, от страхования криптокошелька до страхования от задержки рейса и страхования от ураганов.

Nexus Mutual ссылается на взлом DAO или проблемы с кошельком с несколькими подписями Parity как на тип событий, от которых его продукт может помочь защитить, позволяя сторонам делиться и, следовательно, уменьшать угрозу «потенциальных ошибок в коде смарт-контрактов».

Opyn — это платформа управления рисками, специально предназначенная для пользователей, которые хотят застраховать свои ETH или депозиты, сделанные с помощью сложного протокола. Те, кто приобретает покрытие, могут продавать oToken, которые служат хеджированием от снижения стоимости покрытых активов.

 

# 6: Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи, или DEX, берут основную предпосылку любого обмена активами и помещают ее в блокчейн.

Некоторые биржи используют технологию блокчейн для поддержки своего обмена, но поддерживают централизованную, в значительной степени управляемую человеком структуру управления. Централизованный совет управляющих принимает операционные решения, может управлять инвестициями участников в определенную мощность и может получать долю всех транзакций за свои услуги.

Другие биржи стремятся к истинному идеалу децентрализации. То есть, как только биржа получит необходимые инвестиции и импульс, она передаст на аутсорсинг как можно большую часть операций смарт-контрактам. Торговля в максимально возможной степени облегчается алгоритмическими контрактами (а не людьми-надзирателями), и решения о том, как управлять платформой, демократически ложатся на участников обмена.

Есть несколько теоретических преимуществ децентрализованных бирж. Вместо того, чтобы полагаться на рабочую силу, разумность и эффективность централизованных управляющих, принятие решений и фактическое выполнение системы децентрализовано для участников биржи и смарт-контрактов соответственно. Это означает:

  • подлинно демократический стиль управления
  • устойчивая, механизированная, масштабируемая система для выполнения транзакций
  • по крайней мере теоретически, меньшие сборы будут выплачиваться управляющим, которые сохраняют позицию выше участников биржи (и могут принимать произвольные или недобросовестные решения в любой момент из этой возвышенной должности)

Доступ также является ключевым компонентом децентрализованных бирж. Удалив любые привязки к централизованному органу, например, к финансовому учреждению или совету управляющих, децентрализованная биржа может иметь большую гибкость для выхода на недостаточно обслуживаемые рынки.

 

Посмотрите, что сегодня делают некоторые из самых известных децентрализованных бирж в пространстве DeFi:

  • Uniswap (V2)

Uniswap занимает самую большую долю рынка среди всех децентрализованных бирж. В настоящее время через Uniswap инвестировано более 319 миллионов долларов в активы, что, несомненно, больше, чем у любой DEX. Пользователи Uniswap могут обмениваться длинным списком токенов, а также могут зарабатывать токены, предоставляя ликвидность бирже.

  • Curve

Curve специализируется на фарминге доходности, который позволяет обычным пользователям получать прибыль (или другие выгоды, такие как токены), отдавая свои токены в аренду бирже. В 2020 году Curve выросла на сотни миллионов долларов, что свидетельствует о том, что это один из ключевых игроков на децентрализованных биржах.

Tokenlon в настоящее время занимает более 6% доли рынка инвестиций на децентрализованных биржах, что является третьим по величине среди всех DEX. Одним из его преимуществ является то, что протокол 0x, на котором работает Tokenlon, предназначен для предотвращения «опережающего» или упреждающего манипулирования торговыми ордерами в интересах инсайдеров рынка.

 

# 7 Децентрализованное управление активами

Управление активами — это то, на что это похоже: контроль и манипулирование активами от имени другой стороны. Те, кто занимается управлением активами, также могут быть известны как финансовые консультанты, управляющие капиталом, инвестиционные банки или «мой парень», в зависимости от того, с кем вы разговариваете.

Централизованное управление активами принимает множество форм. Кто-то может управлять своими собственными активами, например, инвестируя в фондовый рынок и другие типы активов. Однако аутсорсинг управления активами может иметь преимущества, поскольку крупные специализированные инвестиционные фирмы, такие как J.P. Morgan, могут вкладывать деньги своих клиентов в классы активов, закрытые для гражданских инвесторов.

Управляющие активами могут использовать ряд инвестиционных инструментов — в том числе акции, облигации, фонды денежного рынка и индексные фонды — для обеспечения прибыли для своих клиентов. Некоторые управляющие активами более не склонны к риску, чем другие, и их решения в отношении активов клиентов могут варьироваться в зависимости от:

  • сокращение личного дохода, которое они получают от доходов клиентов
  • их собственная мораль и этика
  • соблюдение их фирмой внутренних и внешних правил и положений

Те, кто полагается на внешних управляющих активами, будут платить за эту услугу. Они должны спросить себя, стоит ли это того, и те, кто их оплачивает, очевидно, считают, что это так.

Децентрализованное управление активами стало альтернативой классическим услугам по управлению активами. На данный момент услуги по управлению активами DeFi в основном связаны с инвестициями в криптовалюту. Со временем продукты для управления активами DeFi почти неизбежно распространятся на более традиционные классы активов.

Эти платформы могут обеспечить большую прозрачность, поскольку каждое движение, которое делает управляющий активами, может неизменно фиксироваться в бухгалтерской книге блокчейна. Комиссионные могут удерживаться и автоматически передаваться менеджерам с помощью смарт-контрактов, в то время как алгоритмы могут автоматически освобождать средства для вывода клиентом по истечении согласованного периода удержания активов.

Преимущества децентрализованного управления активами включают большую прозрачность, безопасную автоматизацию процессов и неизменность записей. Эти функции также могут помочь избежать финансовых споров между менеджерами и клиентами и затруднить хищение средств.

 

Вот некоторые из децентрализованных проектов управления активами, которые в настоящее время находятся в пространстве DeFi:

DeFi Saver позволяет пользователям отказаться от управления своими криптовалютными позициями. В зависимости от динамики рынка DeFi Saver будет автоматически продавать, удерживать или покупать криптоактивы от имени инвестора. Это может защитить кого-то от потери значительной части активов или от упущенной выгоды.

Gnosis Safe — это децентрализованная платформа управления активами, адаптированная как для отдельных лиц, так и для инвестиционных команд. Пользователи могут настраивать параметры, например количество подписей, необходимых для обработки транзакции. Это многофункциональная платформа управления, которая позволяет пользователям не только инвестировать и продавать, но и выполнять бизнес-задачи, такие как расчет заработной платы и выставление счетов.

TokenSets позволяет пользователям инвестировать свою криптовалюту на основе заранее определенных автоматизированных стратегий. Идея состоит в том, что пользователи могут снизить свой риск с помощью портфелей, которые автоматически «перебалансируют», инвестируя или продавая определенные активы по мере изменения рыночных условий. Другими словами, TokenSets поддерживает низкую общую волатильность портфеля и постоянно распределяет риск между несколькими активами.

 

# 8 Децентрализованные платежи

Платежи? Достаточно просто, правда? Вы должны заплатить арендную плату, вы хотите купить шоколадный батончик или компенсировать своим сотрудникам их тяжелую работу. Как ты собираешься это делать?

Одним словом, выплаты.

Сначала рассмотрим централизованные платежи.

Выполнение платежа централизованным способом по сути означает получение средств из некоторого централизованного финансового учреждения, обычно банка. Независимо от того, выписываете ли вы чек, переводите деньги в цифровом виде или используете дебетовую или кредитную карту, для совершения платежа, который включает в себя какой-либо связанный с банком способ платежа, для осуществления централизованного платежа.

Теперь децентрализованная оплата.

Общая идея децентрализации платежей состоит в том, чтобы исключить посредников. В некотором смысле использование наличных денег — это изначальная форма децентрализованной оплаты. Но поскольку целые страны экспериментируют с полной безналичностью (со смешанными результатами), другие формы децентрализованных платежей могут оказаться более долговечными.

Платежи с использованием блокчейна можно рассматривать как распределенные платежные сети с децентрализованным управлением. Вместо того, чтобы полагаться на одно финансовое учреждение, сети узлов обрабатывают транзакцию. Хотя скорость может быть обратной стороной децентрализованных платежей, преимущества включают:

  • меньшая коррумпированность, так как должны проникать целые сети узлов, а не единый централизованный объект
  • меньшая географическая зависимость от централизованных сетей и учреждений
  • большая прозрачность и контроль со стороны участников за тем, как работают их платежные сети

Как и во многих проектах DeFi, одной из целей децентрализованных платежей является распространение безопасных финансовых продуктов на малообеспеченных, при этом сотовые телефоны — это все, что необходимо для доступа к таким сетям.

 

Давайте посмотрим, как платежные продукты DeFi работают для достижения таких целей:

Whisp — это децентрализованная платежная платформа для тех, кто хочет получать заработную плату с помощью криптовалюты. Платежные записи также поддерживаются автоматически через платформу Whip. Несмотря на свою нишу в качестве платформы, платежная ведомость, несомненно, является одним из наиболее заметных вариантов использования децентрализованных платежей.

Matic стремится повысить скорость транзакций блокчейна, используя свою выделенную боковую цепь в сочетании с блокчейном Ethereum, а не только блокчейн Ethereum. Его цель — иметь возможность обрабатывать большее количество платежей с большей скоростью, не отказываясь от фундаментальных принципов децентрализации.

Request — это приложение для криптовалютных платежей для тех, кто хочет выполнять выставление счетов, управление счетами и их выполнение в одном месте. Платформа разработана так, чтобы быть совместимой с платежами в «любой криптовалюте», и подчеркивает, что пользователи могут запрашивать, чтобы их счета были адаптированы к конкретным потребностям и критериям.

 

# 9 Токенизация

Термин «токенизация» является синонимом технологии блокчейн. Токенизация чего-либо означает выпуск связанного с блокчейном токена, который напрямую представляет актив, будь то шедевр Пикассо или пончик с желе (первый из них является более реалистичным вариантом использования токенизации. Deloitte отмечает, что токенизация «во многом похожа на к традиционному процессу секьюритизации в современной интерпретации «.

У токенизации есть несколько преимуществ, как и у секьюритизации. Общая идея состоит в том, чтобы актив, который в любом другом случае было бы сложно или проблематично купить, продать или обменять, былопроще купить, продать или обменять.

Возьмите вышеупомянутый пример картины Пикассо. Такой актив может быть большим по размеру и чрезвычайно хрупким. Он может быть подвержен краже и повреждению. Тем не менее, это, несомненно, желанный и ценный актив. Путем токенизации актива картина может:

  • быть проверена на подлинность в процессе токенизации, что снижает необходимость проверки сторонами, которые могут рассмотреть возможность его покупки
  • быть разделена между несколькими владельцами, причем доля каждого владельца представлена в виде процента от общего количества жетонов, на которые можно разделить картину.
  • стать более жизнеспособным инвестиционным инструментом, поскольку доли собственности на картину четко определены и легко могут быть переданы
  • обеспечить четкую цепочку поставок благодаря прозрачной книге передачи прав собственности на блокчейне
  • в конечном итоге становятся более ценными за счет большей простоты торгов и покупок

Эти преимущества токенизации могут распространяться на любой актив или класс активов, которым может быть присвоен соответствующий статус токена. Это может позволить Среднему Джо инвестировать в транспортные средства, такие как изобразительное искусство, которые у них, возможно, не было доступа к предварительной токенизации. Это захватывающая перспектива для тех, кто хочет инвестировать в активы, которыми они увлечены.

 

Вот некоторые из проектов токенизации, на которые стоит обратить внимание в пространстве DeFi:

Пользователи могут «создавать, выпускать и управлять» цифровыми ценными бумагами с помощью Polymath Network. Пользователи могут получать токены безопасности в качестве представления активов, а затем стремиться продать эти токены через пользовательскую сеть Polymath. Он также предлагает услуги, связанные с токенами безопасности, такие как KYC и юридические консультации.

Securitize позволяет управляющим активами оцифровывать ценные бумаги в виде токенов. Он также предлагает услуги по привлечению инвесторов и управлению для тех, кто делает покупки «инвестиционных предложений в сфере недвижимости, венчурных фондов и фондов прямых инвестиций, прямых сделок, инвестиций в отдельные активы и других неликвидных инвестиционных предложений».

Tokensoft играет важную роль в сфере токенизированных ценных бумаг: комплаенс. Он «автоматизирует сбор средств и управление инвесторами» с учетом соответствия требованиям SEC, независимо от того, каков конкретный характер рассматриваемого токенизированного актива.

 

# 10: Децентрализованная идентификация

Предупреждение: концепция цифровой идентичности непонятна.

Его применение, как и применение децентрализованных автономных организаций (DAO), выходит за пределы пространства DeFi (например, далеко за его пределы), хотя, несомненно, он найдет отличное применение в пространстве DeFi.

Прежде всего важно отметить, что осознаем мы это или нет, у всех нас есть обширная цифровая идентификация. Веб-сайты, которые мы посещаем, продукты, которые мы покупаем, видео, которые мы смотрим на Netflix, разговоры, которые мы ведем через Zoom или Slack, места, куда мы идем, и практически все другие аспекты нашей жизни в той или иной форме оставляют цифровой след.

В совокупности все генерируемые нами метаданные составляют цифровую идентификацию.

Следующий вопрос: кому принадлежат наши цифровые удостоверения?

С юридической точки зрения, такие компании, как Google, Apple и Amazon, делают. Во многих случаях они могут (и действительно) использовать и продавать все виды информации, генерируемой их платформами. Вы, как пользователь, обычно практически не владеете данными, которые вы генерируете, — кстати, данными, более ценными, чем нефть.

Децентрализованная идентификация стремится изменить это, хотя крайне важно, чтобы децентрализованная идентификация выполнялась надежно.

Идея состоит в том, чтобы хранить личную информацию в безопасных, защищенных личными ключами автомобилях, работающих на технологии блокчейн. Как правило, блокчейны, работающие на децентрализованных узлах, могут быть более устойчивыми к взломам, в то время как закрытые ключи обеспечивают единую точку входа для доступа к информации в сети цепочки блоков.

Пока пользователь владеет своими закрытыми ключами, вся его личная информация может быть надежно защищена. По крайней мере, он будет намного безопаснее, чем сейчас в централизованных системах. Предложение биометрической безопасности плюс блокчейн уже актуально, а это означает, что безопасность вашей цифровой личности может заключаться не только в блокчейне, но и в вашем отпечатке пальца (или других средствах, таких как имплантированный чип с поддержкой RFID).

Децентрализованная идентификация происходит, поскольку такие компании, как Microsoft (сторонник децентрализованной идентификации), стремятся реализовать идеи, которые они поддерживают. Помимо опасений, преимущества децентрализованной идентификации могут включать:

  • большая безопасность и (по иронии судьбы) централизация личной информации в одном месте
  • большая прозрачность в том, кто имеет доступ к личной информации
  • большее право голоса в отношении того, кто может получить доступ к личной информации, как они могут ее использовать и что пользователь, предоставляющий доступ, может получить взамен

 

Вот некоторые из способов развертывания децентрализованных проектов идентификации в пространстве DeFi:

Civic — это платформа для управления идентификацией криптокошелька в одном. Платформа предназначена для упрощения отправки и получения криптовалюты. Предпосылка: пользователи должны подтвердить свою личность только один раз, тогда платформа Civic позволяет им отправлять и получать криптовалюту снова и снова без повторной проверки.

Смысл продажи Блума: «проверить все». Платформа позволяет пользователям хранить личную информацию, такую как номера телефонов, электронные письма, документы, удостоверяющие личность, и любой другой конкретный идентификатор, который может помочь подтвердить личность. Платформа Bloom предлагается предприятиям, индивидуальным потребителям и разработчикам.

uPort создает инфраструктуру на базе блокчейна, позволяющую предприятиям и частным лицам обмениваться данными в сетях безопасным и эффективным способом. Хотя это может показаться расплывчатым, этот безопасный обмен данными является общей целью многих децентрализованных платформ управления идентификацией.

 

# 11: Децентрализованные стейблкоины

Стейблкоины — это ответ критикам, которые говорят, что криптовалюта, хотя и может быть полезна, слишком непредсказуема, чтобы на нее можно было полагаться в каком-либо практическом смысле. Общая идея состоит в том, что стейблкоины имеют поддержку резервным активом, согласно Investopedia, и, следовательно, имеют большую степень контроля над волатильностью.

Ни один класс активов не защищен от волатильности. Даже то, что имеет такую ​​определенную ценность, как золото, подвержено колебаниям в цене. Однако волатильность золота намного меньше, чем у дешевых акций или даже нефти. Идея стейблкоинов состоит в том, чтобы создать децентрализованный класс активов (связанный с технологией блокчейн), но имеющий более стабильный актив в качестве резерва стоимости.

При привязке стоимости конкретного стейблкоина к валюте или активу, например, золоту или нефти, есть надежда, что стейблкоин будет иметь более стабильную стоимость. При более стабильной стоимости эта монета может быть более предсказуемым инвестиционным инструментом, а также более жизнеспособным средством обмена.

Резервный актив, который поддерживает определенный стейблкоин, также имеет определенное количество. Как и в случае с долларом США в рамках золотого стандарта, фиксированная сумма вспомогательных активов предназначена для предотвращения любых значительных показателей инфляции.

Одним из источников ценности стейблкоинов является их потенциал для массового внедрения. Привязав эти монеты к активам, которые понятны широкой публике и в которые она привыкла инвестировать, есть надежда, что больше людей будут восприимчивы к инвестициям в криптовалюту. В конечном итоге это может обеспечить преимущества токенизации (безопасность блокчейна, более широкий переход к децентрализованным финансовым структурам и т. Д.), Не требуя радикального изменения парадигмы.

 

Вот некоторые из проектов стейблкоинов, которые сегодня отмечают в DeFi:

DAI — это стейблкоин, связанный с MakerDAO. DAI привязан к доллару США и поддерживается Ethereum. Ею можно торговать между кошельками криптовалюты на базе Ethereum. DAI создается всякий раз, когда на платформе MakerDAO создается заем.

У Tether самая большая рыночная капитализация среди всех стейблкоинов (почти 17 миллиардов долларов). Он представляет собой гигантскую долю всего объема торговли стейблкоинами, и о нем следует говорить в любом разговоре о пространстве стейблкоинов.

USD Coin (USDC) — это стейблкоин от Circle, обеспеченный долларом США. USDC — один из наиболее широко используемых и признанных стейблкоинов, который за последние несколько месяцев заметно вырос в обращении.

 

Загрузите полную статью здесь

 

 

Похожие публикации

Фильмы, книги и игры. Чем заняться криптотрейдеру во время локдауна «/> { «@context»: «https://schema.org», «@type»: «BreadcrumbList», «itemListElement»: [{ «@type»: «ListItem», «position»: 1, «name»: «РБК.Крипто», «item»: «https://www.rbc.ru/» },{ «@type»: «ListItem», «position»: 2, «name»: «Криптовалюта», «item»: «https://www.rbc.ru/crypto/tags/?tag=%D0%9A%D1%80%D0%B8%D0%BF%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0» },{ «@type»: «ListItem», «position»: 3, «name»: «Фильмы, книги и игры. Чем заняться криптотрейдеру во время локдауна», «item»: «https://www.rbc.ru/crypto/news/617812c79a7947317f74a1c8″ }] } RA.version = 10; RA.env = (‘production’ || ‘production’); // develop, test, staging, production RA.config.set(‘device.isMobile’, false); RA.config.set(‘device.isApp’, false); RA.config.set(‘ajax.prefix’, ‘/crypto/v2/’); RA.config.set(‘layout.mainMenuHeight’, 105); RA.config.set(‘layout.toplineHeight’, 45); RA.config.set(‘layout.headerHeight’, 60); RA.config.set(‘layout.layoutMinBreakpoint’, 1260); RA.config.set(‘layout.layoutMinWidth’, 980); RA.config.set(‘layout.bottomBannerHeight’, 250); RA.config.set(‘layout.billboardHeight’, 250); RA.config.set(‘layout.isLogoBW’, false); RA.config.set(‘layout.templatePath’, ‘public’); RA.config.set(‘urls.common_static’, ‘//s.rbk.ru/v2_crypto_static/common/common-10.8.29/’); RA.config.set(‘urls.static’, ‘//s.rbk.ru/v2_crypto_static/crypto-274-1/’); RA.config.set(‘urls.image’, ‘https://s.rbk.ru/v2_crypto_static/current/images/’); RA.config.set(‘domain’, ‘.rbc.ru’); RA.config.set(‘domainAuth’, ‘https://auth.rbc.ru’); RA.config.set(‘domainApigw’, ‘https://apigw.rbc.ru’); RA.config.set(‘pro.cookie’, »); RA.config.set(‘video.off’, false); RA.config.set(‘paywall.user.logined’, false); RA.config.set(‘paywall.user.paid’, false); RA.config.set(‘mainPage’, false); RA.config.set(‘showBanners’, true); RA.config.set(‘noVideo’, false); RA.config.set(‘newslist’, [«61781fc49a794737769ed364″,»617813d19a794730efbd9a4b»,»6177e2419a79471ca4e08325″,»6177fa509a794726d33ff455″,»6177e9129a79471f8c9469fe»,»6177d4249a7947160ded11fa»,»6177bd0f9a794709df9eb3bf»,»6177ae7d9a794703945d4d55″,»6177a4919a794700b39c46b4″,»6176c80d9a7947c64df58120″,»6176a9ee9a7947b77f233eb9″,»6176c3e89a7947c4a113b935″,»6176b9529a7947bdbf0dd79f»,»6176b0609a7947bb12e3c5ab»,»6176a1209a7947b3ff288669″,»61768d949a7947a943e6ff7d»,»61767c6a9a7947a1a0255995″,»617667c09a794797249312e3″,»61765e839a794793ee95b194″,»6176553c9a7947910542154f»,»61756a039a79475bbba3651a»,»6175081d9a794744e21d19fa»,»6173ba799a7947800ad74a3d»,»6173bf029a794782eeb24a2c»,»6172cf4d9a7947489e6987e1″]); RA.config.set(‘newsTypeList’, {«61781fc49a794737769ed364″:»article»,»617813d19a794730efbd9a4b»:»article»,»6177e2419a79471ca4e08325″:»article»,»6177fa509a794726d33ff455″:»article»,»6177e9129a79471f8c9469fe»:»article»,»6177d4249a7947160ded11fa»:»article»,»6177bd0f9a794709df9eb3bf»:»article»,»6177ae7d9a794703945d4d55″:»article»,»6177a4919a794700b39c46b4″:»article»,»6176c80d9a7947c64df58120″:»article»,»6176a9ee9a7947b77f233eb9″:»card»,»6176c3e89a7947c4a113b935″:»article»,»6176b9529a7947bdbf0dd79f»:»article»,»6176b0609a7947bb12e3c5ab»:»article»,»6176a1209a7947b3ff288669″:»article»,»61768d949a7947a943e6ff7d»:»article»,»61767c6a9a7947a1a0255995″:»article»,»617667c09a794797249312e3″:»article»,»61765e839a794793ee95b194″:»article»,»6176553c9a7947910542154f»:»article»,»61756a039a79475bbba3651a»:»article»,»6175081d9a794744e21d19fa»:»article»,»6173ba799a7947800ad74a3d»:»article»,»6173bf029a794782eeb24a2c»:»article»,»6172cf4d9a7947489e6987e1″:»article»}); RA.config.set(‘project’, ‘crypto’); RA.config.set(‘readmore.url’, ‘/crypto/geo/interesting/news/’); Крипто Телеканал Газета Тренды РБК+ Pro Инвестиции Авто Спорт Недвижимость Стиль Национальные проекты Город Дискуссионный клуб Крипто Исследования Кредитные рейтинги Продажа бизнеса Конференции Спецпроекты СПб Конференции СПб Спецпроекты Проверка контрагентов РБК Библиотека Подкасты Политика Экономика Общество Бизнес Технологии и медиа Финансы РБК Компании … Скрыть баннеры
«Ренессанс Жизнь» и InDeFi SmartBank запустят процедуру наследования криптовалют
Консолидация под сопротивлением прежнего максимума — тех. анализ от 25 октября 2021

Вы пропустили

Фильмы, книги и игры. Чем заняться криптотрейдеру во время локдауна «/> { «@context»: «https://schema.org», «@type»: «BreadcrumbList», «itemListElement»: [{ «@type»: «ListItem», «position»: 1, «name»: «РБК.Крипто», «item»: «https://www.rbc.ru/» },{ «@type»: «ListItem», «position»: 2, «name»: «Криптовалюта», «item»: «https://www.rbc.ru/crypto/tags/?tag=%D0%9A%D1%80%D0%B8%D0%BF%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0» },{ «@type»: «ListItem», «position»: 3, «name»: «Фильмы, книги и игры. Чем заняться криптотрейдеру во время локдауна», «item»: «https://www.rbc.ru/crypto/news/617812c79a7947317f74a1c8″ }] } RA.version = 10; RA.env = (‘production’ || ‘production’); // develop, test, staging, production RA.config.set(‘device.isMobile’, false); RA.config.set(‘device.isApp’, false); RA.config.set(‘ajax.prefix’, ‘/crypto/v2/’); RA.config.set(‘layout.mainMenuHeight’, 105); RA.config.set(‘layout.toplineHeight’, 45); RA.config.set(‘layout.headerHeight’, 60); RA.config.set(‘layout.layoutMinBreakpoint’, 1260); RA.config.set(‘layout.layoutMinWidth’, 980); RA.config.set(‘layout.bottomBannerHeight’, 250); RA.config.set(‘layout.billboardHeight’, 250); RA.config.set(‘layout.isLogoBW’, false); RA.config.set(‘layout.templatePath’, ‘public’); RA.config.set(‘urls.common_static’, ‘//s.rbk.ru/v2_crypto_static/common/common-10.8.29/’); RA.config.set(‘urls.static’, ‘//s.rbk.ru/v2_crypto_static/crypto-274-1/’); RA.config.set(‘urls.image’, ‘https://s.rbk.ru/v2_crypto_static/current/images/’); RA.config.set(‘domain’, ‘.rbc.ru’); RA.config.set(‘domainAuth’, ‘https://auth.rbc.ru’); RA.config.set(‘domainApigw’, ‘https://apigw.rbc.ru’); RA.config.set(‘pro.cookie’, »); RA.config.set(‘video.off’, false); RA.config.set(‘paywall.user.logined’, false); RA.config.set(‘paywall.user.paid’, false); RA.config.set(‘mainPage’, false); RA.config.set(‘showBanners’, true); RA.config.set(‘noVideo’, false); RA.config.set(‘newslist’, [«61781fc49a794737769ed364″,»617813d19a794730efbd9a4b»,»6177e2419a79471ca4e08325″,»6177fa509a794726d33ff455″,»6177e9129a79471f8c9469fe»,»6177d4249a7947160ded11fa»,»6177bd0f9a794709df9eb3bf»,»6177ae7d9a794703945d4d55″,»6177a4919a794700b39c46b4″,»6176c80d9a7947c64df58120″,»6176a9ee9a7947b77f233eb9″,»6176c3e89a7947c4a113b935″,»6176b9529a7947bdbf0dd79f»,»6176b0609a7947bb12e3c5ab»,»6176a1209a7947b3ff288669″,»61768d949a7947a943e6ff7d»,»61767c6a9a7947a1a0255995″,»617667c09a794797249312e3″,»61765e839a794793ee95b194″,»6176553c9a7947910542154f»,»61756a039a79475bbba3651a»,»6175081d9a794744e21d19fa»,»6173ba799a7947800ad74a3d»,»6173bf029a794782eeb24a2c»,»6172cf4d9a7947489e6987e1″]); RA.config.set(‘newsTypeList’, {«61781fc49a794737769ed364″:»article»,»617813d19a794730efbd9a4b»:»article»,»6177e2419a79471ca4e08325″:»article»,»6177fa509a794726d33ff455″:»article»,»6177e9129a79471f8c9469fe»:»article»,»6177d4249a7947160ded11fa»:»article»,»6177bd0f9a794709df9eb3bf»:»article»,»6177ae7d9a794703945d4d55″:»article»,»6177a4919a794700b39c46b4″:»article»,»6176c80d9a7947c64df58120″:»article»,»6176a9ee9a7947b77f233eb9″:»card»,»6176c3e89a7947c4a113b935″:»article»,»6176b9529a7947bdbf0dd79f»:»article»,»6176b0609a7947bb12e3c5ab»:»article»,»6176a1209a7947b3ff288669″:»article»,»61768d949a7947a943e6ff7d»:»article»,»61767c6a9a7947a1a0255995″:»article»,»617667c09a794797249312e3″:»article»,»61765e839a794793ee95b194″:»article»,»6176553c9a7947910542154f»:»article»,»61756a039a79475bbba3651a»:»article»,»6175081d9a794744e21d19fa»:»article»,»6173ba799a7947800ad74a3d»:»article»,»6173bf029a794782eeb24a2c»:»article»,»6172cf4d9a7947489e6987e1″:»article»}); RA.config.set(‘project’, ‘crypto’); RA.config.set(‘readmore.url’, ‘/crypto/geo/interesting/news/’); Крипто Телеканал Газета Тренды РБК+ Pro Инвестиции Авто Спорт Недвижимость Стиль Национальные проекты Город Дискуссионный клуб Крипто Исследования Кредитные рейтинги Продажа бизнеса Конференции Спецпроекты СПб Конференции СПб Спецпроекты Проверка контрагентов РБК Библиотека Подкасты Политика Экономика Общество Бизнес Технологии и медиа Финансы РБК Компании … Скрыть баннеры